Hoppa till innehåll
Det amerikanska finansdepartementet får hundratals fler förfrågningar från bankinstitut att arbeta med cannabisföretag.
Bankinstitut är i ett lopp för att tillåta cannabisföretag före överhängande förändringar i hur cannabis klassificeras på federal nivå, enligt federala uppgifter. Cannabis är fortfarande förbjudet på federal nivå, men den amerikanska Health & Human Services Department (HHS) rekommendation att omklassificera cannabis från ett schema I till ett schema III förändrar allt.
NORML rapporterar att det finns en ökning av antalet bankinstitut som arkiverar för att arbeta med cannabisföretag när rädslan för återverkningar sjunker.
Enligt kvartalsuppgifter från The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), en byrå vid USA: s finansdepartement, har över 800 banker och kreditföreningar lämnat in pappersarbete till den amerikanska regeringen som erkänner sina relationer med licensierade cannabisföretag.
FinCEN rapporterar att 812 banker och kreditföreningar rapporterade att de aktivt arbetar med cannabisföretag under andra kvartalet av FY2023. Det är rekordhögt sedan FinCEN först började spåra dessa siffror. Det representerar en betydande ökning från förra årets siffror, då de identifierade 553 banker – endast 11 procent av alla amerikanska banker – och 202 kreditföreningar.
FinCEN ”utfärdade riktlinjer för att klargöra Bank Secrecy Act (BSA) förväntningar på finansinstitut som vill tillhandahålla tjänster till marijuanarelaterade företag (MRB)”, står det i rapporten, som är tillgänglig för nedladdning. ”Denna FinCEN-vägledning klargjorde hur finansinstitut kan tillhandahålla tjänster till marijuana-relaterade företag i enlighet med deras BSA-åtaganden och anpassar den information som tillhandahålls av finansinstitut i BSA-rapporter med federala och statliga prioriteringar för brottsbekämpning.”
FinCEN:s 2014 Guidance specificerar tre fraser för att beskriva ett finansiellt instituts relation till Marijuana-Related Businesses (MRB) i SARs:
- Marijuana Limited: innebär att finansinstitutet tillhandahåller finansiella tjänster till en MRB som finansinstitutet rimligen kan anta, baserat på sin kundkontroll, inte berör någon av Cole Memos prioriteringar eller bryter mot delstatslagar.
- Marijuana Priority: innebär att finansinstitutet tillhandahåller finansiella tjänster till en MRB som finansinstitutet, baserat på sin kundkännedom, rimligen anser omfattas av en av Cole Memo-prioriteringarna eller bryter mot delstatslagstiftningen.
- Avslutande av marijuana: innebär att finansinstitutet anser det nödvändigt att avsluta en relation med en MRB för att upprätthålla ett effektivt efterlevnadsprogram mot penningtvätt.”
NORML-ledare diskuterade ämnet med The Hill i maj förra året.
”Ingen bransch kan verka säkert, transparent eller effektivt utan tillgång till banker eller andra finansinstitut och det är självklart att aktörerna i denna bransch (särskilt mindre och minoritetsägda företag), och de konsumenter som betjänas av den, kommer att förbli allvarligt hämmade utan bättre tillgång till kredit och finansiering”, sade NORML:s biträdande direktör Paul Armentano till The Hill.
Enligt undersökningsdata som Whitney Economics sammanställde förra året sa över 70% av cannabisföretagen som tillfrågades att ”bristen på tillgång till bank- eller investeringskapital” är deras största utmaning.
FinCEN: s Marijuana Banking Update från mars 2022 visar en stadig ökning av antalet banker och kreditföreningar som arkiverar för att tillgodose cannabisföretag. ”Per den 30 september 2021 hade FinCEN mottagit totalt 219 097 SAR med hjälp av nyckelfraserna associerade med MRB. Flera av SAR: erna innehåller mer än en nyckelfras, vilket står för att siffrorna för varje nyckelfras är större än totalen, ”läser rapporten.
”FinCEN mottog 172 501 SAR:ar från personer som använde nyckelfrasen ’Marijuana Limited’. FinCEN mottog 15 359 SARS från filers som använde nyckelfrasen Marijuana Priority. FinCEN mottog 42 791 SAR från filers med nyckelfrasen ’Marijuana Termination’.
FinCEN började ge vägledning till cannabisföretag 2014 med målet att hjälpa bankinstitut att fungera medan cannabis fortfarande är olagligt på federal nivå.
Yahoo! News rapporterade tidigare denna månad att HHSrekommendation att omklassificera cannabis från ett schema I till ett schema III-läkemedel kan förändra cannabisindustrin och skapa nya möjligheter för bankinstitut.
”Omklassificering av cannabis till Schedule III kan göra det möjligt för apotek att acceptera kreditkortsbetalningar”, säger Richard Laiderman, tidigare chef för global treasury för VISA och medgrundare och ordförande för StandardC. Kreditkortsbetalningar kan ersätta kontanttransaktioner om detta inträffar, vilket minskar riskerna och kostnaderna i samband med endast kontantverksamhet.
Cannabisbankexperten Robert Baron sa: ”Även om förändringar oundvikligen kommer att inträffa, måste finansinstitut som vill betjäna detta marknadssegment implementera riskhanteringsverktyg för att utvärdera och övervaka cannabisföretag. Det är här StandardC:s verktyg för företagsgarantier och övervakning är perfekt lämpade för att uppfylla deras skyldigheter enligt Bank Secrecy Act och kundkännedom.”
HHS:s rekommendation att omklassificera cannabis från Schedule I till Schedule III skulle vara ett avgörande steg – det första i sitt slag på federal nivå – för att göra cannabisindustrin säkrare för alla.
